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处置非法集资条例》公开征求意见

人民网8月25日电 (记者 罗知之)8月24日,国务院法制办公室发布通知称,就《处置非法集资条例(征求意见稿)》公开征求意见。值得注意的是,《征求意见稿》指出,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。此外,金融机构、非银支付机...[查看全文]

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处置非法集资条例》公开征求意见 银行理财被飞单机构或被重罚

* 来源 :http://www.4theloveofdesign.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-08-26 16:53 * 浏览 :

  人民网8月25日电 (记者 罗知之)8月24日,国务院法制办公室发布通知称,就《处置非法集资条例(征求意见稿)》公开征求意见。值得注意的是,《征求意见稿》指出,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。此外,金融机构、非银支付机构及其相关人员因失职被非法集资人利用进行非法集资活动的也将受罚。

  为防范和处置非法集资,社会权益,经济金融安全和社会秩序,银监会起草了《处置非法集资条例(征求意见稿)》。

  根据《征求意见稿》,非法集资是指未经依法许可或者违反国家有关,向不特定对象或者超过人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。

  非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规,对其违法行为承担责任。非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。非法集资协助人,是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

  中央财经大学预防金融证券犯罪研究所所长郭华认为,一般情况下,应该从四个方面识别是否属于非法集资。一是查阅集资的公司或者机构有无工商登记,工商登记是否。第二,要考虑即使进行了工商登记,它的经营范围是什么,具备不具备募集资金的能力。第三,要考虑它对外承诺的收益率,一般年化率不超过8%,如果对外承诺的年化率比较高,则有嫌疑。第四,在宣传或者是对外表达意义时,是否存在低估风险或者隐瞒风险,或者表达没有风险。

  值得注意的是,《征求意见稿》在第一章总则第四条中指出,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

  中央财经大学金融法研究所所长、教授黄震表示,在非法集资案件中,如果投资人明知项目涉嫌非法集资还去参与,就是图谋非法经济利益,不能简单视为一个者,所以要求其对自己的资金损失承担责任。但以此前民生银行“财案”为例,如果投资人能够证明自己免责,项目的确让投资人误以为是银行自销,可以向银行追讨损失,为非法集资人提供条件的银行要承担相应责任。

  “投资人应当辨别一个项目是集资,这是需承担的注意义务。此外,对于哪些情形属于涉嫌非法集资,则需要有关监管部门进行风险提示和投资者教育。投资人自身也应学会抵制‘高利息’陷阱的。”黄震说。

  此外,《征求意见稿》提出,省级人民全面负责本行政区域内处置非法集资工作。县级以上地方人民确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。处置非法集资过程中,有关地方人民应当采取有效措施社会稳定。

  值得关注的还有,除了对单位发起、主导或者组织实施非法集资,个人发起、主导或者组织实施非法集资,以及协助非法集资的,各自明确其相关法律责任之外,《征求意见稿》还指出,金融机构、非银行支付机构因管理失职导致经营场所、销售渠道被非法集资人利用进行非法集资的,由金融管理部门违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以,处5万元以上50万元以下的罚款,取消其任职资格或者其一定期限内从事相关金融行业工作。

  业内人士指出,上述内容或将意味着如果银行自家理财被“飞单”,机构也将被重罚。

  郭华教授人为,这次的《征求意见稿》使非法集资的处置更具规则性和可操作性。明确了处置非法集资各职权部门的职责和分工,明确了刑事行政调查的基本情形,明确了行政调查的程序,明确了行政调查的措施,明确了清退资金及其他处置非法集资的方法。这样的一个条例使非法集资的处置,更具有规则性和制度意义,具有可操作性。