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恒昌实现“精准扶贫”三连跳

流转土地超万亩、帮扶农户1500余人,每户实现增收1.6万这是近日恒昌发布的一组重庆酉阳项目精准扶贫的数字。 恒昌成立于2011年,小额分散的,是一家以个体和个体之间通过互联网平台实现直接借贷的网络借贷信息中介公司。 一家互联网金融公司,为何...[查看全文]

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理财师大赛复赛高分案例答卷—中行江苏分行朱敏华

* 来源 :http://www.4theloveofdesign.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-11-23 13:22 * 浏览 :

  由新浪财经、银华基金共同举办的2017“银华杯”十佳银行理财师大赛正在火热进行中,大赛旨在甄选中国最优秀的银行理财师,让社会大众寻找到最优秀的理财精英,并让理财观念深入。【大赛详情】

  9月11日—22日是大赛的复赛环节,进入复赛的200名选手根据组委会要求,在三个理财场景中任选一个,完成理财案例分析。【复赛题目】根据评审团审核,19位选手在此环节获得高分。理财师大赛复赛高分案例答卷,看看高手如何理财?

  本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的,当以下假设发生变化,会影响您目标实现的可能性。

  以下是您提供的个人及家庭各信息,这些信息将被用于创建您的规划报告,因此资料的准确及完整性非常重要。

  这个时期的特征是家庭数固定。收入主要来源于夫妻双薪,可能为养育子女成为单薪家庭,收入逐渐增加。支出随着家庭数固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险。此期间若已购房,则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外,也逐年累积投资净资产。

  请注意,当出现如下情况时可能影响您的财务目标实现,所以我们您定期检查并重新评估本计划,以便适时地做出调整。

  ◇本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

  ◇本计划是应您的家庭特定情况而制定,不适合其他任何人士作财务或投资的。

  金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况,一年定期检查一次。暂时预约2018年09月初为下次检查日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

  《证券期投资者适当性管理办法》的核心主旨是“将适当的产品销售给适当的投资者”,下面,我将从几点来谈谈对于此政策的理解:

  1、《办法》将投资者分为普通投资者和专业投资者,对专业投资者有着明确的范围划分,如经金融监管部门批准设立的金融机构及其发行的理财产品、社会公益基金等,以及符合条件的法人或者其他组织以及自然人。作为一名理财经理,在和客户的沟通中,要分析客户对于金融产品信息及产品知识、风险等级情况的熟悉程度,并将结果记录下来,对于普通客户,不推荐不适合的产品;对于专业客户,在推荐产品的过程中也不夸大销售。

  2、《办法》要求经营机构向普通投资者进行相关的告知、警示时应全程录音或采取电子确认的方式进行留痕;经营机构应每半年开展一次适当性自查并形成自查报告;以及经营机构应妥善保存适当性资料,保存期限由10年延长至20年。作为一名理财经理,时刻做到防范风险。在销售产品的过程中,应做好录音工作,让客户在购买产品时充分了解该产品的风险,做到合规。